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Dans un contexte de faible rendement de l’épargne traditionnelle, investir son argent est devenu une démarche incontournable pour construire son patrimoine, préparer sa retraite ou simplement faire face à l’inflation. L’accès aux marchés financiers et à divers placements n’a jamais été aussi simple. Cependant, cette facilité d’accès ne doit pas faire oublier une règle fondamentale : l’investissement comporte toujours une part de risque. Se lancer tête baissée, sans un minimum de préparation, est le meilleur moyen de commettre des erreurs coûteuses. Pour vous aider à démarrer sur des bases saines, voici les 6 erreurs les plus fréquentes à éviter absolument.
Sommaire
1. Oublier de constituer une épargne de précaution
C’est la première erreur et la plus répandue. Investir l’intégralité de son argent sans conserver de réserve peut obliger à revendre ses placements au mauvais moment, notamment en cas de baisse des marchés. L’épargne de précaution constitue le socle d’une stratégie d’investissement équilibrée. Elle doit rester facilement accessible et être placée sur un support sans risque. Son montant dépend de votre situation, mais il correspond généralement à plusieurs mois de dépenses courantes.
2. Investir sans définir une stratégie claire
Avant de choisir un placement, vous devez vous poser les bonnes questions. Pourquoi souhaitez-vous investir ? Pour quel projet et sur quel horizon de temps ? Votre tolérance au risque est-elle faible ou élevée ? La stratégie ne sera pas la même si vous épargnez pour un apport immobilier dans 3 ans ou pour votre retraite dans 25 ans. Définir son profil et ses objectifs est la base de toute démarche d’investissement réussi.
3. Ne pas diversifier suffisamment ses placements
L’adage « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » est le pilier de la gestion du patrimoine. Concentrer tout son capital sur une seule action, un seul secteur ou même une seule classe d’actifs (comme l’immobilier via des SCPI par exemple) vous expose à un risque de perte majeure si celui-ci vient à chuter.
La diversification permet de mutualiser les risques et de lisser le rendement de votre portefeuille en répartissant votre argent sur :
- différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier…) ;
- différents secteurs économiques ;
- différentes zones géographiques.
4. Vouloir anticiper le marché et céder à ses émotions
Tenter d’acheter au plus bas et de vendre au plus haut est une illusion qui provoque la perte de nombreux investisseurs débutants. En effet, le marché est imprévisible. Vendre dans la panique lors d’une baisse ou acheter massivement par peur de rater une opportunité sont des décisions émotionnelles qui mènent souvent à de mauvais résultats. Une stratégie beaucoup plus efficace consiste à investir de manière régulière (par exemple, 100 euros par mois), quelles que soient les conditions de marché.
5. Sous-évaluer l’impact des frais
Entre les frais d’entrée, de gestion annuelle, de transaction ou de sortie, l’addition peut vite devenir salée et amputer une partie significative de vos gains. Un écart de 1 % sur les frais de gestion annuels d’une assurance vie peut représenter des milliers d’euros de différence sur le long terme. C’est pourquoi il faut toujours comparer les frais des différents placements avant de vous décider.
6. Négliger la fiscalité de ses investissements
Le rendement brut d’un placement est une chose, le rendement net dans votre poche après impôts en est une autre. La fiscalité est un paramètre à ne jamais oublier. Pour l’optimiser, il faut utiliser les enveloppes fiscales mises à votre disposition. Par exemple, après une certaine durée de détention, le PEA (Plan d’Épargne en Actions), l’assurance vie ou encore le PER (Plan d’Épargne Retraite) offrent une fiscalité bien plus avantageuse que celle d’un compte-titres ordinaire.
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Marion Giraud est experte en finance et en gestion d’entreprises avec plus de 10 ans d’expérience dans le secteur bancaire et entrepreneurial.
